Der große Kreditvergleich 2019

Deine Wunschkredit einfach & schnell Online Vergleichen

Private Haushalte sind in regelmäßigen Abständen auf Kredite von Banken bzw. Finanzdienstleistungsunternehmen angewiesen. Die Gründe für den Kreditbedarf der privaten Haushalte sind vielfältig. In manchen Fällen muss eine ungeplante Neuanschaffung finanziert und in anderen Situationen der Dispositionskredit umgeschuldet werden. Deshalb vergleichen wir von Vergleichs.com für Sie die besten Produkte.Die Höhe der benötigten Kredite ist daher sehr unterschiedlich und hängt von der individuellen Situation der Darlehensnehmer ab. 

Sehr oft werden übrigens Autos oder Urlaubsreisen über einen Kredit finanziert. Vor einer Kreditaufnahme sollten Verbraucher unbedingt einen Kreditvergleich durchführen, denn dadurch lässt sich sehr viel Geld sparen. Der Weg zur eigenen Hausbank, den die meisten Menschen gehen, ist nämlich viel zu teuer. Außerdem hat ein Vergleich der Darlehensangebote noch weitere Vorteile, die im nachfolgenden Artikel erläutert werden.

Worin bestehen die Vorteile eines unabhängigen Kreditvergleichs im Internet?

Wenn Verbraucher einen Kredit benötigen, denken sie zuerst an die eigene Hausbank. Das ist völlig normal, denn bei der Hausbank haben sie ja schließlich ihr Girokonto. Außerdem kümmert sich die Hausbank um Bausparverträge, die Altersvorsorge und alle anderen Fragen rund ums Geld. Das Problem der Hausbanken bei der Kreditvergabe liegt jedoch darin, dass die Darlehen viel zu teuer sind. Wer einen Kredit bei der eigenen Bank aufnimmt, zahlt zu hohe Zinsen und Gebühren. Finanzdienstleistungsunternehmen müssen so hohe Zinsen und Gebühren berechnen, da sie das Beratungspersonal bezahlen müssen. Onlinebanken brauchen dagegen kaum Personal, da sie keine Beratung anbieten.

Wichtig ist an dieser Stelle, dass im Rahmen einer Kreditvergabe meistens überhaupt keine Beratung notwendig ist, da Kreditnehmer genau wissen, was sie benötigen. Die Kosten für die Kreditaufnahme können deshalb deutlich reduziert werden, wenn die Kredite im Internet verglichen werden. Weiterhin erhalten Interessenten bei einem Kreditvergleich im Internet garantiert den günstigsten Kredit. Das liegt daran, da bei einem Kreditvergleich die Angebote aller Banken in ganz Deutschland miteinander verglichen werden. Bei der eigenen Bank erhalten Kunden dagegen nur ein einziges Angebot und das ist garantiert nicht das günstigste Angebot am Markt.

Kreditarten Beschreibung
Konsumentenkredit Diese Kreditart ist auch in unserem Online Kreditrechner verfügbar. Mit diesem Kredit können Sie tun und lassen was Sie wollen. Dieser wird auch ein Konsumentenkredit genannt und ist ein Ratenkredit, den die Banken ihren Kunden zur freien Verwendunggewähren.
Autokredit Wie der Name es schon sagt mit diesem Kredit für ein Auto können Sie sich Ihr eigenens Auto Finanzieren. Bei diesen Krediten sind oftmals die Zinsen geringer. Sprich Sie haben einen Vorteil gegenüber dem Kredits für Freie Verwendung.
Umschuldungskredit Diese Kreditart wird Verwendet wenn Sie laufende Kredite umschulden möchten. Dies bietet sich natürlich an wenn die Zinsen so wie momentan (stand 09/2018) gering sind.
Wohnkredit Mit dieser Kreditart können Sie sich ihre erste Wohnung oder das Haus finanzieren. Hier bei sind die Zinsen stand heute auch sehr geering. Ein Wohnkredite zu bekommen ist einfacher als ein Konsumenten Kredit, da die Bank hierbei natürlich im schlimmstenfall das Haus/ Wohnung Pfänden kann.

Für Kunden ist einer der wichtigsten Vorteile, dass der Kreditvergleich online sehr transparent und einfach zu verstehen ist. Die Angebote der Hausbanken sind dagegen meistens schwer durchschaubar. Im Internet werden sämtliche Kosten und Konditionen übersichtlich aufgeführt, sodass nach der Kreditaufnahme keine böse Überraschung auf die Kreditnehmer wartet. Das Internet ist daher die sicherste, günstigste und einfachste Plattform, um Kredite zu vergleichen und im Anschluss aufzunehmen.

Kredit ohne Schufa bekommen ?

Mit einem Kreditvergleich können Interessenten aber nicht nur günstige Kredite aufnehmen, sondern auch einen Kredit ohne Schufa bekommen. Einen Kredit trotz Schufa Eintrag vergeben die Hausbanken in der Regel nicht. Die Kreditanfrage trotz negativer Schufa bei der Bank des Vertrauens ist daher meistens zwecklos. Im Internet lässt sich jedoch ohne Probleme ein Kredit ohne Schufa finden und schnell beantragen. Für Verbraucher, die günstige Kredite suchen und Probleme mit der Schufa haben, ist der Kreditvergleich im Internet daher die optimale Lösung.

Worauf sollte online bei einem Kreditvergleich geachtet werden?

Kreditvergleich 2018Natürlich müssen Interessenten auch online bei einem Kreditvergleich bestimmte Dinge beachten. In erster Linie zählt dazu, dass Verbraucher die Kosten im Blick haben. Die niedrigsten Kosten lassen sich perfekt durch den Vergleich der monatlichen Raten herausfinden. Viele Verbraucher glauben, dass sie lediglich auf den Zinssatz achten müssen. Es ist jedoch viel wichtiger, die Kreditraten zu betrachten. Das liegt daran, weil die monatliche Rate sämtliche Zinsen und Gebühren beinhaltet. Bei gleichem Kreditbetrag und gleicher Laufzeit unterschiedlicher Darlehen sollten Interessenten immer den Kredit bzw. Kredit ohne Schufa mit der günstigsten Rate wählen.

Bei der Kreditanfrage sollten Verbraucher außerdem darauf achten, ob der Zinssatz bonitätsunabhängig ist. Häufig bieten Banken nämlich nur auf den ersten Blick günstige Kredite an. Nach Eingabe der persönlichen Daten und der wirtschaftlichen Verhältnisse ändern sich Zinssatz und Rate, sodass die Kredite plötzlich sehr teuer werden.

Worin besteht der Unterschied zwischen einem bonitätsabhängigen Zins und einem Festzins?

Bei einer Kreditanfrage im Internet müssen Interessenten zu Beginn immer den gewünschten Darlehensbetrag und die Laufzeit angeben. Auch die Wunschrate kann in vielen Fällen ausgewählt werden. Anschließend wird der Kreditvergleich durchgeführt und die günstigsten Angebote werden angezeigt. Im Rahmen der Anzeige der günstigsten Angebote werden verschiedene Zinssätze angegeben. Diese Zinssätze verändern sich jedoch in manchen Fällen, wenn der zukünftige Kreditnehmer seine persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse angibt.

Das bedeutet konkret, dass die Zinssätze besser werden, wenn die Bonität des Antragstellers besonders gut ist. Bei einem Kredit ohne Schufa, welcher oft von Kunden mit mäßiger Bonität aufgenommen wird, verschlechtern sich die angezeigten Zinssätze nach der Eingabe aller personenbezogenen Daten dagegen häufig noch. In diesen Fällen wird von bonitätsabhängigen Zinssätzen gesprochen, weil der endgültige Zinssatz von der persönlichen Bonität des Antragstellers abhängt. Zur persönlichen Bonität gehören beispielsweise das Einkommen, die monatlichen Ausgaben, Einträge in der Schufa oder bereits bestehende Verbindlichkeiten.

Werden nach einem Kreditvergleich Festzinssätze angeboten, verändern sie sich im Laufe der Beantragung des Darlehens nicht mehr. Festzinssätze sind unabhängig von der persönlichen Bonität des jeweiligen Antragstellers. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag hat in so einem Fall also keinen höheren Zinssatz. Der Zinssatz ist für alle Kunden gleich und im Rahmen des Kreditvergleichs werden tatsächlich die Konditionen angezeigt, die später im Darlehensvertrag stehen.

Worin liegt der Unterschied zwischen dem Sollzins und dem Effektivzins?

Wer online einen Kreditvergleich durchführt, bekommt zahlreiche Darlehensangebote angezeigt. Bei jedem Angebot steht ein Sollzins und auch ein Effektivzins. Den meisten Verbrauchern ist jedoch nicht klar, worin der Unterschied zwischen diesen beiden Zinssätzen liegt. Sollzins und Effektivzins lassen sich jedoch ganz einfach unterscheiden. Beim Sollzins handelt es sich um den Nominalzins. Man könnte diesen auch als „Nettozins“ bezeichnen. Der Nominalzins beinhaltet keine Kosten oder Gebühren, die für einen Kredit anfallen können. Er gibt also nur die reine Verzinsung des Darlehens an. Der Effektivzins beinhaltet dagegen sämtliche Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditvergabe entstehen können.

Manche Banken berechnen Bereitstellungsgebühren, Verwaltungskosten, Gebühren für die Kontoführung oder andere Kosten. Diese zusätzlichen Kosten verteuern das Darlehen effektiv. Der eigentliche Preis für das Darlehen ist der Nominalzins. Aus diesem Grund werden die Gebühren bzw. Kosten auf den Nominalzins addiert. Somit gibt der Effektivzins die tatsächlichen und effektiven jährlichen Kosten für das Darlehen an.

Welche Vorteile bieten kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten?

Es gibt zahlreiche Aspekte, an denen man günstige und gute Kredite erkennen kann. Der wichtigste Aspekt ist, wie bereits erwähnt, eine günstige Darlehensrate. Doch auch kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten sollten bei einem Kreditvergleich im Internet berücksichtigt werden. Unter einer Sondertilgung versteht man, dass Kreditnehmer ihr Darlehen ganz oder teilweise außerplanmäßig zurückzahlen können. Darlehensnehmer können also zusätzlich zu ihrer monatlichen Rate Teile ihres Darlehens zurückzahlen, wenn sie das möchten.

Werden bei einem Kreditangebot kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten gewährt, so ist es ratsam, diesen Kredit auszuwählen. Steuererstattungen oder unerwartete Sonderzahlungen können dann dafür genutzt werden, um den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Diese Option wird übrigens auch beim Kredit trotz Schufa Eintrag angeboten. Ein günstiges Kreditangebot hat eine niedrige Kreditrate, einen geringen effektiven Zins und ermöglicht kostenlose Sondertilgungen.

Wie läuft ein kostenloser Kreditvergleich mit anschließendem Kreditantrag online ab?

Ein kostenloser Darlehensvergleich im Internet funktioniert einfach und schnell. Interessenten geben im ersten Schritt den gewünschten Kreditbetrag und die bevorzugte Laufzeit ein und können anschließend alle vorhandenen Angebote miteinander vergleichen. Der Onlinevergleich zeigt direkt oben in der Liste die günstigsten und besten Angebote. Verbraucher können nun eines der Angebote auswählen. Im nächsten Schritt müssen dann Angaben zu den persönlichen Daten gemacht werden. Anschließend erfolgt die Eingabe der wirtschaftlichen Verhältnisse. In diesem Zusammenhang müssen vom Antragsteller die monatlichen Einkünfte und Ausgaben in das Onlineformular eingetragen werden. Abschließend werden die Daten versandt und der Kreditantrag wird geprüft. Innerhalb weniger Stunden erhalten Antragsteller eine Rückmeldung zu ihrem Kreditantrag.

In manchen Fällen müssen außerdem Einkommensnachweise oder Kontoauszüge online hochgeladen werden. Fällt die Kreditentscheidung positiv aus, erhalten Verbraucher ein Angebot, das sie annehmen können. Wird das Kreditangebot angenommen, können die Kreditverträge unterschrieben werden. Schon wenige Stunden bzw. Tage nach dem Antrag wird das Geld auf das Konto des Darlehensnehmers überwiesen.

Ein Onlinevergleich verschafft somit jedem Verbraucher finanzielle Freiheit und hilft, Kosten zu sparen. Wer beispielsweise zahlreiche Kredite mit hohen Zinssätzen hat, sollte online einen Vergleich durchführen und alle Darlehen zu einem einzigen günstigen Kredit umschulden. Die gleiche Vorgehensweise ist empfehlenswert, wenn der eigene Dispositionskredit voll ausgeschöpft ist. Mit einem Kreditvergleich gehören die finanziellen Sorgen der Vergangenheit an. Letztlich werden Verbraucher durch die Vergleichsmöglichkeiten der Kredite im Internet unabhängig von der eigenen Bank und können flexibel auf finanzielle Engpässe reagieren.

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